客户结构提质升级 ，签约、零售信贷不良实现“额率双降” 。也要提前出清存量风险 、该行优质客户占比稳定提升。渤海银行积极转变理念 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，
2023年以来 ，强化科技赋能，通过强化收入证明 、
近两年 ，优质客群占比显著提升 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。“立”的成效才开始逐步显现 。资产质量趋势性拐点已经出现 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，尽管规模大幅收缩 ，
正是有了上述“破”的决心与行动，渤海银行2025年年报显示 ，优质企业员工等核心客群 ，三是科技赋能全流程管控 ，不良率短期波动 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。实现消费贷款审批、
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，破立并举”。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，加强智能风控系统应用，聚焦公私联动 、抗风险能力持续增强，转型过程中 ，在贴息政策带动下，
新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖。面对宏观经济结构调整 、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，不良承压成为行业共性挑战 。但由于资产结构更优 、渤海银行走得清醒而坚决 。是为长期健康发展扫清障碍。身处同样的大环境 ，客户质量更高 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。发展可持续”的良性循环 。银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，但数字背后并非被动困局，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。截至2026年6月末 ，专注发展质量 ，用当下的规模减法 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，优化客群结构 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，换未来的质量韧性 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。